全域联动，织密保险诈骗预警网

伴随着保险行业快速发展、

公众保险意识逐步增强，

意外伤害保险因其

“低保费、高保额、投保门槛低”等特点，

成为公众转移风险的重要选择之一。

然而，这一金融产品也容易被不法分子盯上，

成为实施保险诈骗的“重灾区”。

一起看似普通的保险合同纠纷，

背后可能隐藏着跨地域、

多起诉讼的诈骗链条；

一名原告起诉多家保险公司的行为，

可能正是刻意制造信息壁垒、

骗取保险金的“前奏”。

如何从海量诉讼中精准识别保险诈骗线索、打破地域限制实现联动预警？随着上海法院“意外伤害保险合同案件涉保险诈骗甄别预警”应用场景的广泛应用，一张依托数据与算法的“智能防护网”正悄然织就。

为此，上海法院把审判经验转化为可计算、可执行的算法逻辑，构建“意外伤害保险合同案件涉保险诈骗甄别预警”模型，将立案时间、案由、起诉次数、当事人等核心要素纳入智能筛查规则，通过大数据比对分析，自动筛查一段时期内同一原告以相似案由起诉不同保险公司的案件，在立案阶段和庭审前，一旦发现异常情况，即刻向承办法官推送警示信息，实现从“被动审查”到“主动预警”的转变。

在上海市浦东新区人民法院审理的一起人身保险合同纠纷案件中，系统发出预警提示，原告可能存在重复保险理赔行为和保险欺诈嫌疑。经核查，该案原告已就同一事故在上海4家法院共提起12起诉讼，涉及12家不同的保险公司。在该案前，上海市虹口区人民法院曾就原告在案涉事故前大量投保意外伤害保险行为作为犯罪线索移送公安机关处理，并综合考虑意外伤害事实证据不足等因素，最终驳回原告诉讼请求。

得知这些情况后，承办法官进一步查明事实，并向当事人释明诉讼风险，该案依法得以处理。

保险诈骗的跨地域性，决定了仅靠一地数据难以形成完整画像。投保人可能在全国多家保险公司投保，并在不同法院提起诉讼，刻意制造信息差规避审查。该应用场景上线后，有助于识别此类跨区域诈骗案。

以前述人身保险合同纠纷为例，全国法院“一张网”系统上线后，诉讼异常数据变得更为直观，无处遁形。通过“一张网”系统内关联案件查询得知，前述案件原告近5年在全国范围内起诉的保险类纠纷案件高达80件，起诉主要集中于2021-2022年期间，共71件。涉及北京、上海、深圳、杭州、温州等多个地区共34家法院。

可以预见，随着该应用场景全面接入全国司法数据，“一处预警、全域联动”将成为现实，法官在审理类似案件时，可以及时关注案件异常情况，审慎处理，避免案件质量瑕疵。

该应用场景的价值，不仅在于辅助个案公正审理，更推动金融法治从“事后纠错”向“事前防范”转型。

通过将预警机制嵌入立案、分案等诉讼前端，前移治理节点，法院从源头遏制保险欺诈行为蔓延；对于经审查确认涉嫌保险欺诈的，不仅可依法驳回其不当诉求，还可通过“刑民衔接”机制将犯罪线索精准移送公安机关，构建起“民事审理+刑事打击”的双重防线。

目前，上海法院正在积极探索与公安机关、金融监管等部门的数据共享与协作机制，在确保数据安全和依法合规的前提下，推动司法裁判标准、监管执法要求和市场自律规则的有机衔接。

“意外伤害保险合同案件涉保险诈骗甄别预警”等应用场景的持续建设，不仅为防范金融风险提供了“司法智慧”，更探索出一条以数据驱动审判、以协同提升治理的现代化路径，为维护金融秩序、优化营商环境注入坚实的法治力量。