上海推出“随申融”，让中小企业“以信用换贷款”破解融资难融资贵

在线测额度，不用去银行“比价”

“测一测”是“随申融”最核心的亮点功能。

点击进入“测一测”，系统会提示企业进行身份认证，并在线签署一份电子授权书，授权平台调用其公共数据，供银行预授信模型使用。几秒钟后，企业就可以看到自己在不同银行的预估贷款额度。

也就是说，企业只需在手机上操作，就能测出贷款额度，免去了线下多番提交材料的麻烦。

之所以要多番提交材料，是因为不同银行要求不同，偏好业务也不同。“我们这样体量的企业要贷款，大部分时候还是得一家一家银行去问，甚至把周边支行都跑一遍。”钱歆说，跑完一次贷款怎么也要两三个月时间。

现在，通过“测一测”相关模型计算，企业只需一次授权，平台就可以实时跑出各银行的预授信额度，省去了在各银行“比价”的麻烦。“这就相当于给企业做了一次融资‘预体检’。”上海市发改委信用处有关负责人表示：“企业大概知道自己能贷多少钱，心里就有了底，不用再四处跑腿找银行试。”

更重要的是，“随申融”作为官方搭建的融资平台，汇集了多个官方渠道信息，其数据权威性较企业提供的和银行收集的更强，能够提升中小企业“以信用换取贷款”的能力。相关负责人员介绍，“随申融”会按照公益性原则，根据企业授权，将统一归集的中小企业社保、司法、不动产、商标专利等信息，集中提供给银行等金融机构，帮助企业“以信换贷”。

这不仅有利于中小企业融资，也便利了银行进行权威信息收集。“一般来说，银行需要花大力气收集企业信息。”上海市经济信息中心的平台研发负责人表示，现在“随申融”提供了一个安全的“沙箱”环境，依托平台调用官方信息，既便利了企业，又降低了银行成本，助推银行进一步调低融资产品利率。

目前，已有6家银行，即农行、中行、建行、交行、招行、上行完成了移动端联调，银行模型可以实时测算企业贷款额度，还有约10家银行正在部署，未来会陆续上线。

找银行找产品，如同找店铺选购商品

除了“测一测”，“随申融”还开发有“找银行”“找产品”“政策与服务”等功能。

“找银行”“找产品”是中小企业直面的两个融资需求。前者可以呈现“随申融”合作的所有银行，企业只需填写贷款需求，就可以一键发给意向银行；后者可以呈现各大银行的金融产品，企业根据自己的需求进行筛选，就可以申请有意向的金融产品。

在体验过程中，记者注意到，“找银行”“找产品”这两个功能的设计逻辑，和购物软件十分类似——企业用户“找银行”就像是“找店铺”；“找产品”就像是“选购商品”；选好金融产品可以加入“购物车”；查贷款申请状态就像是看“订单状态”。

“以前小企业要融资，一般是园区给一个银行电话，企业打电话过去，银行说‘把材料发过来看看’，过两周说不行，再换一家银行，又是同样的流程。”平台研发负责人表示，现在企业在手机上简单操作，就能看到全市范围内的融资产品，获取融资信息的门槛大大降低。

目前，“随申融”应用所依托的上海市融资信用服务平台，入驻金融机构43家，涵盖了市面上主流的商业银行。企业可以免费注册登录“随申融”应用和平台，查询和申请融资产品。

让数据多跑路，背后是一场政务改革

“随申融”应用设计得轻巧，背后却是一场深刻的政务数据改革。

企业的信用信息涉及社保、司法、住建、市场监管、知识产权等十几个部门，每个部门的数据开放程度不同，数据记录标准也不同，要想把这些信息都汇总到一个平台上并非易事。

2024年，上海根据国家要求，整合多个融资平台，统一为“上海市融资信用服务平台”，明确“一个地方一个平台，一个数据出口”，这为“随申融”打下基础。

这次“随申融”开发过程中，上海市发改委按照国办有关要求，梳理出18类数据清单，一条一条进行协调。数据协调整合过来后，平台还对数据进行“清洗”，统一标准之后才提供给大模型进行数据预测。

长久以来，中小企业为何融资难、融资贵？其中一个关键原因就是信用信息的获取成本高，散落在政府体系中，企业和银行需要花费大量成本去收集信息。“随申融”要做的事，就是打破这些数据的屏障，让数据为营商环境服务、为企业融资需求服务。

从这个角度来看，“随申融”的定位是一种金融基础设施，也是政府提供的新型基本公共服务。近年来，上海推出了一系列以“随申”命名的服务应用，包括“随申办”“随申兑”等。这些应用虽各有侧重，但都遵循着同一个逻辑：让数据多跑路，让群众和企业少跑腿。数据时代已经到来，只有用好数字化手段，才能让政府的公共服务能力持续提升。